國泰312保單檢視結果分析

購買國泰312還本終身保險：
購買時間：2002年10月28日
要保人：母親
被保險人：兒子（第一次投保年紀為21歲）

基本介紹：

1. 保費繳交20年，保費每年64633元，保額50萬元，保險期間到99歲
2. 保費繳交期間，壽險保障額度150萬（保額3倍）
3. 保費繳交完畢到99歲以前，壽險保障額度100萬（保額2倍）
4. 保費繳交完畢當年度末，領取50萬元滿期金金（保額1倍）
5. 每二年領取5%保額的生存金，25000元
6. 99歲時仍存活，能領取100萬生存金

處理方式：

時間：2011年4月13日

國泰312進行減額繳清，改保富邦添利還本終身保險10年期+20年定期壽險附約

保費總共少繳：55413

總領取金額：減少101200

壽險保額：形成波動形式，在收入最高時，保障也是最高（約169.7萬）

調整理由：

1. 原國泰312的生存金領取慢（每兩年25000），修改後前10年仍保持每兩年領25000，但後面領取提升為每兩年4萬，加快的領回速度，更符合父母養老的需求，並且提早領回的時間價值更高，能更靈活運用。
2. 壽險保額利用20年期的定期壽險，提高了在工作期的保障，更符合理財規劃的原則。
3. 總體評價，加快了實際領回速度，能進行更好的規劃，看起來總領取金額似乎少了10萬，但是以領回生存金進行再投資，能更靈活的進行利用，提高了資金利用率及流動性。

總結：

建議進行規劃調整保單，能提高資金利用率，提高保障額度，提高退休生活品質。

這也在側面證明了在民國91年的保險，雖然利率較高，但產品設計不一定的符合每個人的需求，現在仍有許多可以進行替代的產品，可以獲得更好的保障及更滿意的回收情況。